信用评分

日本的信用信息制度与美国 FICO 评分等统一数值评分不同，各金融机构基于信用信息机构积累的交易历史（信用记录）独立进行审核。CIC（基于分期付款销售法和贷金业法的指定信用信息机构）记录信用卡和手机分期付款的历史，JICC（日本信用信息机构）记录消费金融的使用历史，全国银行个人信用信息中心记录银行贷款的历史。

记录的信息包括合同内容、使用余额、还款状况（正常或逾期）、逾期发生日和解除日等。逾期信息在解除后仍保留 5 年记录，在此期间新申请信用卡或贷款审核时会处于不利地位。所谓"黑名单"是指登记了逾期信息状态的俗称。

保持良好信用信息的基本是按期完成所有还款。信用卡扣款、手机分期付款、助学贷款还款等所有记录在信用信息中的还款都是对象。即使只有 1 次逾期也会留下记录，因此扣款账户的余额管理必须彻底。为防止账户余额不足导致扣款失败，建议将扣款日设在发薪日次日，或将分散在多个账户的资金集中到主账户。

个人信用信息可以向各信用信息机构申请查询。CIC 可通过网络即时查询（手续费 500 日元），JICC 也可通过智能手机应用申请。建议养成每年查询一次自己信用信息的习惯，检查是否有错误信息被登记。如果发现身份不明的借贷记录，可能是身份盗用，应立即向信用信息机构和警方报案。