统一把握个人所有借贷（房贷、信用贷款、助学贷款、信用卡循环还款等），优化还款计划并最小化利息负担的家庭财务管理手法。将借贷全貌可视化，按优先顺序推进还款是基本策略。
借贷管理的基本原则与还款优先顺序的确定
借贷管理的第一步是将所有借贷的余额、利率、每月还款额和还款期限汇总成一览表。房贷（利率 0.5～1.5%）、助学贷款（利率 0～0.9%）、信用贷款（利率 3～18%）、循环还款（利率 15～18%）等，不同借贷类型利率差异很大。这一利率差是决定还款优先顺序的最大判断标准。
还款策略有"雪球法（Debt Snowball）"和"雪崩法（Debt Avalanche）"两种。雪球法优先还清余额最少的借贷，在获得心理成就感的同时推进还款。雪崩法优先还清利率最高的借贷，最小化利息总支付额。数学上雪崩法最高效，但从维持动力的角度看雪球法有时也很有效。
借贷管理的实务技巧与注意事项
持有高利率借贷时，应优先还款而非投资。一边支付循环还款 15% 的利率，一边试图通过年利率 5% 的投资增加资产，实质上是在产生 10% 的负收益。先还清循环还款和信用贷款，之后再开始投资才是合理的顺序。
房贷的提前还款应根据利率和房贷减税的平衡来判断。在房贷减税适用期间，减税额可能超过贷款利率，此时继续享受减税比提前还款更有利。此外，合并贷款（将多笔借贷合并为一笔）在利率降低时有效，但还款期限延长可能导致总支付额增加，务必通过模拟比较后再决定。