附加条款

附加条款因保险种类不同而有丰富的选项。寿险方面，住院附加条款、手术附加条款、癌症附加条款、先进医疗附加条款、三大疾病附加条款等较为典型。汽车保险方面，有律师费用附加条款、个人赔偿责任附加条款、家庭摩托车附加条款、车辆新价附加条款等。火灾保险方面，可选择地震保险（严格来说是独立合同但以附加形式投保）、水灾保障、破损污损保障等。

选择附加条款的基本原则是"弥补主合同未覆盖的重大风险"。如果附加所有条款，保费会大幅上升，因此需要排定优先级。判断标准是优先覆盖"发生概率低但一旦发生经济损失巨大的风险"。先进医疗附加条款（月费约 100 日元即可覆盖数百万日元的治疗费）和律师费用附加条款（月费约 200 日元即可委托律师处理交通事故调解）是性价比极高的附加条款代表。

保险审视时，不仅要关注主合同，附加条款的盘点同样重要。投保时被推荐而随手附加的条款，在当前的人生阶段可能已不再需要。子女独立后的育英费用附加条款、卖车后的家庭摩托车附加条款、公共医疗保险的高额医疗费制度已能充分覆盖的住院日额附加条款等，都是审视的候选对象。

附加条款的重复也需注意。个人赔偿责任附加条款可以附加在汽车保险、火灾保险、意外伤害保险中的任何一个上，但即使在多份保险中重复附加，保额也不会累加（实际损失填补原则）。律师费用附加条款同样容易在多份保险中重复。整理所有在保保险的附加条款清单并排除重复，仅此一项每年就可能节省数千日元保费。建议每年至少进行一次保险证券的汇总和附加条款清单的整理。