ATM 手续费的成本 - 每次 220 日元的手续费背后，一台 ATM 的维护费是多少

ATM 看起来只是一个"存取现金的箱子"，但其维护成本之高令人吃惊。

机器本体。一台 ATM 的价格约为 300 至 500 万日元。使用寿命为 7 至 10 年，年折旧费约 30 至 70 万日元。

现金的补充与回收。由保安公司 (SECOM、ALSOK 等) 负责现金的运输、补充和回收。每次费用数万日元，每月数次，年费用约 100 至 200 万日元。

通信费与电费。ATM 全天 24 小时运行，与银行主机保持实时通信。年费用约 20 至 50 万日元。

场地租金。设置在便利店或商业设施内时，需要支付场地费用。年费用约 50 至 150 万日元。

维修保养。纸币卡纸、屏幕故障、软件更新等。年费用约 30 至 50 万日元。

合计下来，一台 ATM 的年维护费约为 300 至 500 万日元。仅仅是 ATM 在运行，每天就会产生约 8,000 至 14,000 日元的成本。 在亚马逊搜索"節約"

在其他银行的 ATM 上于非营业时间取现，会产生 110 至 220 日元的手续费。这笔手续费流向了哪里？

ATM 设置方 (便利店 ATM 的情况下为 Seven 银行、E-net 等)。获得手续费的大部分。这是用于覆盖 ATM 维护成本并实现盈利的收入来源。

发卡银行 (用户账户所在的银行)。作为网络使用费收取一部分。

结算网络 (MICS、全银网等)。用于银行间交易中介的网络使用费。

从 Seven 银行的财报数据来看，每台 ATM 日均使用次数约为 90 至 100 次。每次交易的手续费收入 (从银行收取的部分) 平均约 100 至 120 日元。每台 ATM 的日收入约为 9,000 至 12,000 日元，年收入约为 330 至 440 万日元。

与 ATM 年维护费 300 至 500 万日元相比，利润率并不高。一旦使用次数下降，就会陷入亏损的边缘。随着无现金支付的普及，ATM 使用次数呈下降趋势，ATM 业务的前景并不乐观。

从"时间外手续费"这个名称来看，你可能会以为夜间和节假日 ATM 的运营成本更高。然而，ATM 是 24 小时自动运行的，不同时段的成本差异几乎为零。

时间外手续费的真正原因是"价格歧视"。经济学中的价格歧视，是指对同一商品或服务，根据顾客的支付意愿设定不同的价格。

工作日白天能使用 ATM 的人，时间相对充裕 (可以在银行营业时间内前往，从而避免手续费)。而只能在夜间或节假日使用 ATM 的人，时间紧迫 (即使付手续费也需要立刻取现)。后者的"支付意愿"更高，因此可以设定更高的手续费。

这与早鸟折扣的机制和酒店动态定价是同样的原理。在需求高的时段设定高价，在需求低的时段设定低价 (或免费)。

只要用心，ATM 手续费完全可以降为零。如果你每月支付 4 次 220 日元的手续费，一年就能节省 10,560 日元。

1. 善用网络银行。住信 SBI 网络银行、乐天银行、索尼银行等网络银行，提供每月数次 ATM 手续费免费的优惠。根据等级不同，每月可享 2 至 15 次免费。

2. 利用工资入账账户的优惠。许多银行在指定为工资入账账户后，会提供 ATM 手续费减免。建议确认一下主要银行的优惠政策。

3. 确认便利店 ATM 的免费合作关系。查看自己的银行与哪些便利店 ATM 有合作。在合作网点取现，手续费免费或更优惠。

4. 转向无现金支付。从根本上减少取现次数。将无现金支付用于日常消费，每月去 ATM 的次数可以控制在 1 至 2 次。善用 PayPay 和信用卡吧。

5. 集中一次性取现。减少去 ATM 的次数本身。如果每周取现 2 次，不如改为月初一次性取出。取现次数减少了，产生手续费的机会也就减少了。