免赔额

免赔额对保险公司而言具有"排除小额理赔"的功能。例如汽车保险的免赔额设为 5 万日元时，维修费 3 万日元的轻微事故不予理赔。维修费 20 万日元的情况下，则支付 20 万 - 5 万 = 15 万日元的保险金。通过这一机制，保险公司可以削减小额理赔的事务处理成本，并将节省的部分反映在保费降低上。

免赔额与保费呈反比关系。免赔额设为 0 日元（无免赔）时保费最高，设为 10 万日元时保费大幅下降。以汽车车损险为例，仅将免赔额从 5 万日元提高到 10 万日元，年保费就可能降低 1 万至 2 万日元。从长期来看，将免赔额设高一些以节省保费、小额损失自行承担的做法在多数情况下更为合理。

免赔额的最优值应以"应急储备金能覆盖的范围"为基准来设定。如果应急储备金有 50 万日元，将免赔额设为 5 万至 10 万日元，万一出事也有余力支付自付部分。反之，储蓄较少时将免赔额设得过高，事故发生时可能无力支付自付部分。

不同保险类型对免赔额的考量也有所不同。医疗保险的免赔天数（从住院第几天起开始赔付）在短期住院日益增多的当下是重要的判断要点。免赔天数为 0 天的方案保费较高，但 1 至 2 天的短期住院也能获得给付金。免赔天数为 4 天的方案保费较低，但 3 天以内的住院不予给付。应综合考虑自身健康状况、已参加的公共医疗保险内容和储蓄金额来决定免赔额。