在一定期间内未申请理赔的情况下，次年起保费享受折扣的制度。汽车保险的无赔款优待等级制度最为典型，连续无事故等级越高保费越低。反之，发生事故后等级下降保费大幅上升，因此需要具备判断理赔盈亏平衡点的能力。
汽车保险无赔款优待等级制度的机制
无赔款优待等级制度由 1 至 20 共 20 个等级构成。新投保时从第 6 等级起步，1 年无事故则次年升 1 级。因事故申请理赔时，根据事故类型下降 1 至 3 级。第 20 等级（最高）的折扣率约为 63%，第 1 等级（最低）的加费率约为 64%。也就是说，第 20 等级与第 1 等级之间保费相差约 4 倍。
2012 年制度改革引入了"事故有系数"，即使同一等级，有无事故记录保费也不同。例如同为第 10 等级，无事故时折扣 45%，有事故记录时仅折扣 23%。事故有系数的适用期限为：3 级下降事故适用 3 年，1 级下降事故适用 1 年。由于一次事故会在 3 年内持续影响保费，因此轻微事故是否申请理赔应慎重判断。
理赔的盈亏平衡点与明智的判断方法
轻微事故是否申请理赔，应比较"申请后保费增加额"与"自费维修的费用"来判断。例如，维修费 10 万日元的事故申请理赔后等级下降 3 级，此后 3 年保费合计增加 15 万日元。这种情况下，不申请理赔而自费维修反而能省 5 万日元。
盈亏平衡点的计算需要模拟当前等级、保费、事故后的等级和 3 年保费。许多保险公司在官网或应用中提供等级模拟器，事故发生时应先运行模拟，用数据来判断是否申请理赔。一般来说，维修费在 20 万日元以下时自费更有利的情况居多。维持无事故折扣的长期经济效益很大，应避免轻率地申请理赔。